Crédit privé : L’essentiel à savoir

En Suisse, le crédit privé est beaucoup plus populaire qu’on ne le pense. Fin 2016, le Centre d’information sur le crédit (ZEK) enregistrait 375 909 crédits personnels en cours pour un montant total de près de 7,1 milliards de francs.

Une enquête comparative.ch de 2017 a également montré qu’un tiers des Suisses ont déjà obtenu de tels prêts. Ils sont principalement utilisés pour financer des véhicules, surmonter des difficultés financières dans le passé, notamment après des factures imprévues. Cependant, ces dernières années, la demande suisse de prêts privés a diminué.

Qu’est-ce qu’un crédit privé?

Qu’il s’agisse de l’achat de nouveaux meubles, de la rénovation de la maison à venir, ou encore du financement de l’achat d’une nouvelle voiture, les prêts privés peuvent répondre aux besoins les plus divers. Mais qu’est-ce que le crédit privé et que doivent savoir les emprunteurs?

Les prêts privés peuvent surmonter des difficultés financières temporaires, s’adapter à de nouvelles conditions de vie ou réaliser des projets personnels. Habituellement, le prêt est remboursé sous forme de remboursement mensuel et le prêteur facturera des intérêts sur l’argent emprunté. Les prêts personnels sont aussi communément appelés prêts à la consommation, prêts personnels, prêts de trésorerie ou prêts.

Responsabilité de fournir des informations lors de la demande de crédit privé

Afin de pouvoir émettre des prêts de manière responsable, le prêteur doit s’assurer qu’il dispose de toutes les informations importantes sur le client, sa situation financière, ses revenus et votre travail. Par conséquent, en plus des revenus, actifs et dettes existantes, il s’intéresse également aux loyers, taxes et autres frais fixes.

Par conséquent, sur la base de ces données, il calcule si le crédit privé demandé est abordable et remboursable. Par conséquent, le prêteur évalue la solvabilité du demandeur (capacité de crédit et bonne réputation), ce qui peut également affecter le niveau des taux d’intérêt.

Montant maximal du crédit

La loi sur le crédit à la consommation (LCC) définit le crédit privé (également appelé crédit à la consommation ou micro-finance, comme un prêt avec intérêts:

  • 500 à 80 000 francs;
  • Dure plus de trois mois;
  • La marge n’est pas incluse;
  • Uniquement à des fins privées.

Selon la loi fédérale sur le crédit à la consommation (LCC), les prêteurs ne peuvent octroyer de crédit que si l’emprunteur est en mesure de rembourser le prêt dans les 36 mois. Le LCC peut donc protéger les consommateurs contre l’endettement excessif et les prêts hâtifs.

La loi s’applique également aux cartes de crédit, aux cartes clients, aux contrats de location et aux prépaiements de comptes courants.

Lorsque la durée de validité du prêt dépasse 36 mois, la base de calcul de 36 mois jouera également un rôle déterminant. Dans le cas d’une courte période, le prêteur vérifie si l’emprunteur peut payer les frais mensuels. Credit-now offre des crédits allant de 6 à 84 mois.

Quand un prêt personnel est-il bon?

L’efficacité du crédit privé dépend des circonstances individuelles. Il doit être pleinement pris en compte en fonction de circonstances spécifiques. L’important est que le plan de financement soit conforme au budget. De manière générale, le crédit privé s’applique:

  • Connaître les produits à longue durée de vie, tels que les voitures ou les nouvelles cuisines, et savoir que la limite de crédit doit être inférieure à la durée de vie de l’article en toutes circonstances;
  • surmonter des difficultés financières temporaires;
  • Lorsque cette opération réduit les taux d’intérêt, racheter ou remplacer les emprunts existants;
  • Fournir des fonds pour la formation initiale ou continue sans aucun autre soutien financier.

Quand un crédit privé ne convient pas ?

Le crédit privé n’est pas adapté à l’achat et aux biens de consommation à court terme. Dans ce cas, nous passerons plus de temps à rembourser le crédit, plutôt que de passer du temps à profiter des biens achetés.

Bien des années plus tard, vous devez encore payer le prix des souhaits qui décident un jour de se réaliser. Par conséquent, il est recommandé de ne pas lever de fonds pour les vacances de prêt et les mariages, car dans ce cas, les divertissements et les bénéfices ne sont que de courte durée par rapport à la période de remboursement.
Remboursement des mensualités

En principe, le montant de remboursement choisi pour votre prêt personnel ne doit pas être trop élevé. En effet, si vous ne pouvez pas payer mensuellement, vous devrez payer des intérêts moratoires. Afin d’éviter ce problème, CREDIT-now Classic vous offre la possibilité de reporter le paiement mensuel deux fois gratuitement pendant la durée du contrat. Dans tous les cas, l’emprunteur a le droit de rembourser à tout moment plus que le montant convenu.

Toutes les demandes de crédit sont soumises à un examen attentif. Le plus important est d’évaluer la capacité de remboursement, c’est-à-dire la crédibilité de l’emprunteur potentiel. Cela implique d’évaluer la probabilité que le demandeur puisse rembourser le prêt selon un calendrier. Le crédit n’est accordé que lorsqu’il y a suffisamment de crédit.

Délai d’attente légal en cas de crédit

Selon la loi, l’emprunteur doit attendre 14 jours avant de payer le montant du prêt. Pendant cette période, même si l’accord a été signé, l’emprunteur peut résilier sans condition l’accord de crédit.

Cette période d’attente est conçue pour protéger les emprunteurs et éviter les emprunts importants. Si le prêteur promet de fournir un crédit express ou immédiat sans délai d’attente, il doit faire très attention.

Résiliation pendant la durée du contrat

Contrairement aux prêts hypothécaires ou leasing, les prêts privés peuvent être retirés à tout moment. Par conséquent, le prêteur peut établir une déclaration finale à l’emprunteur lorsque l’emprunteur le souhaite.

Il n’est pas nécessaire de payer des intérêts pour les paiements effectués tôt. Avec l’actuel CREDIT (version classique), il existe également une option de remboursement, qui va encore plus loin.

Absence garantie de frais

Selon la loi fédérale sur le crédit à la consommation (LCC), les services de conseil et d’intermédiaire ne facturent aucun frais. Dans la BANQUE actuelle, il n’y a ni frais ni commissions. Ni déclarer ni cacher

En conclusion

Les prêts privés peuvent être une méthode de financement intéressante qui peut temporairement soulager de mauvaises conditions financières ou réaliser de vieux rêves. Afin de faire le meilleur choix, l’emprunteur doit d’abord évaluer sa situation financière de manière réaliste et comparer soigneusement les différentes offres.

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